习近平总书记强调，“要建设普惠金融体系，加强对小微企业、‘三农’和偏远地区的金融服务”。

金融是服务“三农”的重要力量。中国人民银行、国家金融监督管理总局等部门提出，综合运用信贷、债券、股权、租赁等多种融资渠道，助力现代乡村产业体系建设。当前，金融租赁业创新金融产品和服务模式，以金融活水赋能乡村全面振兴。

发挥“融资+融物”特色，金融租赁服务乡村产业发展

冬天也能吃上新鲜荔枝了！“春节即将到来，全国各地订购冻眠荔枝的订单不断增加，最近我们已经向北京、成都等地发了好几批货。”广州市从化华隆果菜保鲜有限公司财务负责人罗刚说。

荔枝在夏季成熟，保鲜周期短。过去，在冬天吃上新鲜的荔枝可以说是难上加难。“公司2024年成功研发超低温冻眠锁鲜技术，经过超低温冷冻的荔枝仍能保有刚上市时的鲜红色泽和晶莹剔透的果肉，口感与新鲜荔枝几乎没有差别。”罗刚说。

先进技术的实现离不开金融租赁的支持。2024年3月，从化这家公司急需资金购买一批低温冷冻设备投入超低温冻眠锁鲜技术的研发之中。了解到企业的需求后，交银金融租赁有限责任公司科技普惠部客户经理主动上门服务，通过设备回租的方式盘活了企业存量设备资产，及时发放了1000万元设备融资租赁款，这笔资金让企业得以顺利采购低温冷冻设备继续进行技术攻关。

“金融租赁是一种通过融物实现融资的金融手段，飞机、船舶、胶印机等大物件背后经常有它的身影。近年来，金融租赁业深耕‘三农’、小微、绿色等领域，有力支持实体经济发展。”上海金融与发展实验室主任、首席专家曾刚表示。

曾刚说，与银行信贷相比，金融租赁公司提供的融资服务以设备为载体，期限较长、还款方式更加灵活，“金融租赁公司可以将设备从厂商那里购买下来再租给企业，或是盘活存量设备资产向企业提供资金支持，这样能较大程度减轻企业面临的资金压力。”

产业振兴是乡村振兴的重中之重。2024年8月，国家金融监督管理总局发布的“金融租赁公司业务发展鼓励清单”明确，重点支持农业机械、耕种及养殖设备、初加工机械、渔船、网箱养殖机械、养殖工船及船式海上养殖设备等农林牧渔业类别。

“种植、养殖、加工等乡村特色产业，往往因为行业逾期风险大、尽职调查成本高、活体抵押难等因素，比较缺乏金融支持。金融租赁下乡、入村、进企，可以有效拓展金融赋能乡村振兴的广度和深度。”曾刚说。

金融租赁多举措服务乡村产业发展。农银金融租赁有限公司聚焦县域清洁能源、农业机械、远洋渔业、冷链物流与高端绿色农产品深加工等领域，积极探索服务乡村振兴新路径，截至2024年末，涉农租赁业务余额超过290亿元，在公司租赁资产余额中占比达29%。江苏金融租赁股份有限公司积极结合地域特点和产业特性，有针对性地提供金融服务和产品，2024年上半年，公司在“三农”金融服务领域累计新增投放30.93亿元。

拓展农机租赁业务，提高农业机械化水平，促进农户增收

深冬时节，广西崇左市的甘蔗种植区一派丰收景象。甘蔗农机手黄有针和陈想义各自熟练操作着甘蔗收割机在田间来回穿梭，一批批甘蔗很快就被收割下来。

近年来，随着崇左市的甘蔗种植面积不断扩大，特别是新品种甘蔗的种植比例增加，传统的甘蔗收割设备已经难以满足高效作业的要求。

“我们一直想购买性能更好的切断式甘蔗收割机，新式收割机可以同时完成多项收割作业，提高作业效率，降低农户成本。”黄有针说，这种大型农机价格较高，一台就需要70多万元，对他们来说是一笔很大的开支。

2024年底，当地政府提供的农机购置补贴和江苏金租的专属金融租赁方案给了他们置换新农机的底气。“采用我们设计的融资方案，农机手只需要付出较低的首付款，就可以把甘蔗收割机先开回去进行作业，再按期向我们支付剩下的尾款即可。”江苏金租厂融中心客户经理吴方航说，2024年12月，通过快捷的线上操作，两名农机手都顺利将自己心仪的甘蔗收割机开回了家。

如今，农机手的甘蔗事业越来越甜。“我们操作切断式收割机工作一天，最多可以收割70多吨甘蔗，作业效率大大提高，收入自然也水涨船高。”黄有针说。

农户对于更先进、更智能的农业机械需求迫切，对新技术、新设备的接受度也比较高。在大规模设备更新的政策背景下，不少金融租赁公司开始大力拓展农机租赁业务。

江苏金租在农机行业率先探索出一条以厂商租赁为特色的专业化发展道路，与多家全球顶尖农机厂商建立紧密合作关系，为农户提供一站式购机服务。截至2024年末，公司累计合作厂家近百家，售出农机4.2万台，服务农户超3万家，累计投放金额达到146亿元。2024年9月，江苏法巴农科设备金融租赁有限公司正式开业，这是全国首家获批的中外合资金租专业子公司，也是全国第一家服务农业和科技行业的专业子公司。

“农机金融租赁业务已逐渐成为金融支持农业机械化发展的重要着力点。”兴业金融租赁有限责任公司副总裁张琦说，使用金融租赁服务，农户无需在购置农机时一次性投入全款，减轻资金压力。农户可以尽早将农机投入使用，更快获得收入。金融租赁以设备为媒介，能够将农机作为控制金融风险的重要抓手，这有助于解决“三农”主体由于资质原因遇到的融资难等问题。同时，金融租赁服务的还款节奏相对灵活，“三农”主体可以结合农业活动的实际情况与金融租赁公司商定还款周期，更好地平衡收支。

深耕细分行业和领域，加强风险管理体系建设

从服务大型企业到支持“三农”主体，从租赁飞机轮船到购置农机，当前，金融租赁业将服务触角延伸到普惠业务领域，为实体经济提供特色化差异化的金融服务。

业内人士表示，金融租赁公司向普惠业务转型，是优化金融资源配置的重要举措，能够增加金融供给的多样性。“三农”主体有大量设备租赁需求，比如现代化农机设备、农产品加工设备等，需要金融租赁公司不断创新产品和服务。

“金融租赁业向普惠业务转型面临的主要挑战是风险评估和管理难度较大。”农银金租三农业务部总经理王建喆说，“三农”主体和小微企业往往缺乏完善的财务报表和信用记录，金融租赁公司难以通过标准化的信用评级模型评估普惠业务客户的信用风险，且普惠业务客户提供的租赁物价值相对较低，变现难度较大。

“因此，金融租赁公司要优化产业链金融服务模式，从产业链上的企业入手，在细分行业和领域实现突破。同时，加强风险管理体系建设，利用大数据、人工智能等技术手段，收集和整合普惠业务客户的多维度信息，建立适合普惠业务客户的信用风险评估模型。此外，还要结合租赁物在特定行业或地区的使用价值和处置潜力，优化租赁物管理机制。”王建喆说。

当前，许多金融租赁公司发挥金融科技优势，不断提高运营效率，例如，通过开发手机客户端实现客户的线上申请、审核、签约、放款和后续租金支付等功能，顺应了普惠业务客户对方便快捷业务流程的需求。

下一步，金融租赁业如何进一步加大力度支持乡村全面振兴？交银金租表示，将与头部新能源企业合作，支持农户建设光伏电站，以点带面加快农村能源低碳转型。兴业金租表示，将围绕涉农企业绿色转型方面的设备升级与改造需求，积极提供金融租赁服务；与更多农业机械厂商深化合作，持续发展农机购置等普惠业务。

（赵英迪参与采写）