农民：足不出户享受服务
浙江农民创业多，因此融资需求旺盛，可对银行来说，放贷并非易事：贷给谁比较靠谱？贷多少合适？怎么管理资金用途？成本高如何解决？风险又咋控制？
2017年，农业银行推出“惠农e贷”。其核心是分析农民的信用数据，对白名单的农户给予纯信用贷款。但在农村，因为信用数据的缺失，银行往往无从下手：要真正解决问题，必须从建立农民信用数据库这个基础工程开始！
农行浙江省分行马上响应，线上线下整村推进，加快推动农民信息档案建设。问题是，浙江有两万个村，上千万的农民，就算把农行的所有工作人员都派到村里，也不可能将数据全部收集完毕。怎么办？农行试点探索农村金融自治模式，即农行将信贷初审权限放到村两委，由村里自己做主、审核与管理，极大地增加了村经济的自主权。
这项始于2013年的探索，效果非常好，农行一下有了3400多个金融自治村，也有了信用数据的来源。金融自治村属于整村授信，额度往往不高，为了覆盖面和支持力度，除了线下收集，农行还打通多个政府部门，批量获取农民生产交易、涉农补贴等数据，同时打通内部业务系统，自动抓取农户的存款、理财、结算、代发工资等数据，“三条腿”齐发力，为农民建立信贷档案。
数据显示，农行浙江省分行已建成村民信贷档案264万户，占全省农户数35%以上。农户金融部总经理胡永忠介绍说，为了满足不同人群的融资需求，他们建立了35个授信模型，基本涵盖了农村的各种群体。
有了这些顶层设计，怎么样让老百姓快捷便利地获取服务？据了解，惠农e贷全流程可通过互联网自助解决，一只手机，随借随还，实现了“最多跑一次”。截至今年9月末，农行浙江省分行惠农e贷余额超400亿元。
当然也有人担心，并非所有农民都对智能手机、互联网玩得溜。实际上，农行在浙江的线下服务更到位：在金融空白乡镇，农行有700多家“三农”工作室，定期驻点服务；在全省350个重要乡镇，农行均设立了物理网点；15900多个行政村，都免费安装了“惠农通”机具，等于在家门口有了个微型银行，小店老板还能现场帮忙。
除了放贷快速，服务便利，关键是利率还很低。过去，农村金融市场竞争不充分，农民想要贷款，成本居高不下。现在，浙江农村都流传一句话：“农行走到哪，哪的利率就下降”。如今，一个日趋健康的农村金融生态圈，正在浙江乡村形成。