意大利大众伦理银行

编者按：中国小额信贷联盟将于11月29日至12月1日在北京举办2016年小额信贷国际峰会暨中国银行业协会（花旗集团）微型创业奖颁奖典礼、中国小额信贷联盟年会和培训班等第十二届峰会系列活动。今年的系列活动将体现普惠与融合的主题，将邀请国外知名机构和人士参会演讲，分享创新，交流经验，畅想小额信贷与普惠金融的国际发展趋势。中国小额信贷联盟特采编了部分参会国外机构的情况介绍，供行业参考。

中国小额信贷联盟于2015年组织会员机构赴意大利、西班牙考察，其间访问了位于意大利帕多瓦小城的 “大众伦理银行”（Banca Popolare Etica）[i]。考察团像发现了珍惜动物一样发现了一家绝对前卫而另类的银行。根据考察团报告，将该银行介绍给大家。

伦理银行于1998年在意大利注册，目前业务已经发展到西班牙。其总部是自建的三层小楼，风格独特，完全使用环保和可再生建筑材料；没有空调设备，依靠科学原理设计室内空气自然流通；房顶有光伏发电设施和菜园，一切都体现了其绿色环保的理念。这些就已经给人留下强烈印象，而这类伦理标准不仅体现在外表，更是深入到了银行的骨髓。

　　这家银行与普通银行相比，有什么独特之处呢？

首先，其“大众”特性体现在，它是合作制银行，所有股东作为会员，无论股权多少，都是一人一票，完全平等，民主管理。会员在意大利和西班牙按地域分为87个团队，参与各地业务决策，志愿参与管理和服务。

第二，其“伦理”原则体现在，银行不以利润最大化为目标，而以创造社会价值为己任。银行只在符合“新经济”领域进行贷款，机构贷款领域包括：社会企业、环境、文化和生活质量以及国际合作项目；而个人贷款则聚焦于三个领域：给低收入者初次住房贷款、节能产品和新能源生产贷款以及对低收入和创业者提供的微型信贷。银行成立了专门的“伦理委员会”，制定了“伦理”公约，要求各项业务进行社会影响力评估和社会价值认证，要求所有股东积极倡导银行的“伦理”理念。

第三，公开透明。这家银行虽然没有上市，但自觉在官网公开信息，包括每笔投资和贷款项目的信息，接受所有会员和大众的监督。银行向股东和公众提交包含经济、社会和环境领域绩效的年度报告。

2014年底，银行有股金5000万欧元，股东会员3.7万，只有250名雇员，当年累计吸收存款10亿欧元，累计贷款7600笔，总额9亿欧元，逾期率为2.5%。

该银行高管已接受中国小额信贷联盟邀请出席2016年11月29日在京举办的小额信贷国际峰会，届时将做详细介绍。

　　（编写者：白澄宇）